Come funziona la carta di credito e come utilizzarla al meglio

Ne avrai sicuramente sentito parlare: la carta di credito è uno strumento di pagamento sempre più diffuso, sia per chi vuole gestire le proprie spese in modo flessibile, sia per chi cerca una soluzione pratica per acquisti e pagamenti, in negozio o a distanza.
Ma in concreto cos’è e come funziona la carta di credito?
Se ti stai avvicinando per la prima volta a questo strumento di pagamento e hai qualche dubbio sul suo utilizzo, è perfettamente normale. Del resto, ne esistono di diversi tipi e approfondire un po’ l’argomento ti tornerà sicuramente utile per scegliere la carta più adatta alle tue esigenze.

Ecco perché in questo articolo vogliamo guidarti verso la scoperta della carta di credito: come funziona, quali sono i suoi vantaggi principali e le diverse tipologie presenti sul mercato.
Continua a leggere se vuoi avere più informazioni per scegliere la carta giusta e usarla in modo consapevole.

Cos'è la carta di credito?

Iniziamo col dare una definizione di cos’è la carta di credito: uno strumento di pagamento con cui puoi fare acquisti sia in negozio che online. La sua caratteristica principale è che, utilizzandola, non pagherai subito con il denaro disponibile sul tuo conto corrente. La somma che spenderai infatti ti verrà addebitata in un secondo momento.
Ecco allora che la carta di credito diventa uno strumento utile se desideri una maggiore flessibilità nelle spese. Oltre agli acquisti posticipati, infatti, alcune carte di credito ti consentono anche di rateizzare i pagamenti. Ma vediamo nel dettaglio come funziona la carta di credito.

Come funziona la carta di credito

Ogni volta che effettui un acquisto, l’importo speso viene registrato e sommato a tutte le altre spese che hai sostenuto durante il mese.
La banca o l’ente che ti rilascia la carta accumulerà questi addebiti e li raccoglierà in un unico importo, che dovrai saldare a fine mese o secondo le condizioni stabilite nel contratto.
Il tutto è regolato da un limite massimo di spesa, generalmente stabilito al momento della sottoscrizione della carta, che ti permette di controllare quanto puoi spendere ogni mese ed evitare quindi di accumulare troppo debito.

Che differenza c’è tra carta di credito e carta di debito?

Spesso queste tipologie di carta vengono confuse, ma in realtà c’è una differenza sostanziale tra le due.
La carta di debito, infatti, è uno strumento di pagamento elettronico collegato direttamente al tuo conto corrente. Questo significa che ad ogni pagamento, l'importo speso ti viene immediatamente addebitato sul saldo disponibile del conto. In questo modo la carta garantisce che le tue spese siano coperte dai fondi effettivamente presenti, anche se puoi sempre andare in negativo con conseguenti costi, che si aggiungeranno all'importo effettivamente speso.
La carta di credito invece ti permette di effettuare acquisti che ti verranno addebitati successivamente. Una flessibilità che ha sicuramente molti vantaggi, ma come puoi immaginare, anche dei costi.

In ogni caso, se vuoi approfondire la differenza tra le due tipologie di carta, ti consigliamo di leggere il nostro articolo dedicato: Differenza tra carte di credito e debito: cosa sapere.

Carta di credito: scopri tutti i vantaggi

L’uso della carta di credito ti offre diversi vantaggi. Ma proprio per questo motivo comporta anche dei costi aggiuntivi da considerare.

Tra i principali vantaggi, hai sicuramente una maggiore flessibilità: puoi rateizzare le spese, affrontando costi più elevati senza doverli sostenere tutti in una volta. Un aspetto particolarmente utile per le emergenze o per quelle spese impreviste che superano la disponibilità immediata sul tuo conto corrente.
Inoltre, con alcuni tipi di carta di credito, puoi accumulare punti fedeltà o cashback, o accedere a promozioni e sconti dedicati.

Questi vantaggi però, come anticipato, comportano anche dei costi, che è importante considerare.
Sulle carte di credito, infatti, sono spesso applicate commissioni su operazioni come prelievi di contante o utilizzo della carta in valuta differente, ed è importante considerare anche il costo annuo di mantenimento.
Inoltre, dovresti sempre prestare attenzione alla quantità di debito accumulato: l’opzione di pagamento rateale è molto utile, certo, ma può avere un costo elevato in termini di interessi se non controlli le spese nel tempo.

Qualche consiglio per utilizzare al meglio la carta di credito

Proprio per i motivi elencati sopra, vogliamo darti qualche consiglio per usare la carta di credito in modo responsabile ed evitare spese indesiderate.
Per ottenere il massimo beneficio dalla carta di credito e limitare i rischi, ti consigliamo allora di:

- Gestire le spese e rispettare i pagamenti in modo puntuale: tieni traccia delle tue spese e cerca di rimanere entro il budget mensile stabilito. Effettuare i pagamenti puntualmente ti aiuta ad evitare l’applicazione di interessi e a mantenere un buon rapporto con la banca.
Proprio per questi motivi, molti istituti inviano dei promemoria per le scadenze, facilitando una gestione puntuale delle tue finanze.

- Monitorare il limite di credito e controllare l’estratto conto: essere sempre consapevole del limite di credito disponibile ti permette di evitare addebiti imprevisti o rifiuti di pagamento. Controlla periodicamente l’estratto conto, così da verificare la correttezza delle transazioni e rilevare eventuali frodi. Anche in questo caso molte banche vengono in tuo aiuto offrendoti app o strumenti online utili per monitorare la tua linea di credito in tempo reale.

- Evitare il sovraindebitamento: per prevenire il rischio di accumulare debiti difficili da saldare, utilizza la carta per spese essenziali e mantieni il saldo entro le tue possibilità di rimborso. Per farlo, puoi pensare di aprire un fondo di risparmio per le emergenze, per ridurre la dipendenza dalla carta di credito e limitare così il rischio di debiti eccessivi. Inoltre, normalmente il sovraindebitamento può verificarsi non tanto con l’utilizzo di una singola carta di credito, ma ricorrendo a più carte, con conseguente accumulo che può provocare quelle che vengono denominate “tensioni finanziarie” sugli utilizzatori.

Come scegliere la carta di credito giusta?

Se hai deciso di sottoscrivere un contratto per carta di credito, ti starai sicuramente chiedendo quali fattori considerare per scegliere quella più adatta alle tue esigenze.
Le carte di credito disponibili sul mercato, infatti, possono avere caratteristiche diverse in base alle abitudini di spesa del futuro titolare.
Inoltre, esistono differenze nei costi, nei limiti di spesa e nelle modalità di rimborso.
Vediamo quindi quali sono i principali elementi da considerare, anche in base a due tipologie di carte presenti sul mercato: quelle a saldo e quelle revolving.

Fattori da considerare nella scelta della tua carta di credito

Quando scegli una carta di credito, sono almeno 4 gli aspetti da prendere in considerazione:

- Limite di credito: cioè il limite massimo di spesa concesso dalla carta. Questo deve essere adeguato alle tue esigenze e alla tua capacità di rimborso. Ad esempio, un limite troppo alto potrebbe aumentare il rischio di sovraindebitamento, mentre uno troppo basso potrebbe rendere la carta poco utile per le tue esigenze o per coprire eventuali spese di emergenza.
- Tasso di interesse: se scegli una carta di credito rateale , dovrai fare attenzione al TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che indica il costo totale del credito. Carte con tassi elevati possono infatti portarti a sostenere costi aggiuntivi significativi nel caso di rateizzazione del saldo. Inoltre, tieni presente che i TAEG appaiono elevati perché l’importo messo a disposizione di solito è piuttosto contenuto. Pertanto, minore è l’importo, maggiore sarà l’incidenza dei costi.
- Costi fissi e commissioni: valuta tutti i costi fissi, come il canone annuo della carta e le commissioni applicate su operazioni specifiche (ad esempio prelievi di contante o acquisti in valuta differente). Questi costi infatti possono incidere sulla convenienza della carta, soprattutto se la usi frequentemente. - Vantaggi aggiuntivi: come ti abbiamo anticipato, alcune carte offrono vantaggi come cashback, punti fedeltà, assicurazioni sui viaggi e promozioni dedicate.
Ti conviene però considerare questi benefici solo se rispondono a tue esigenze reali, dato che queste carte potrebbero comportare costi più elevati.

Carte di credito a saldo o revolving: che differenza c’è?

Oltre ai fattori appena elencati, per scegliere la carta di credito migliore è importante distinguere anche tra due tipologie principali: le carte a saldo e le carte revolving.

Come funziona una carta di credito a saldo? Questa tipologia di carta prevede che l’intero importo speso durante il mese venga addebitato in un’unica soluzione il mese successivo.

Le carte a saldo, quindi, potrebbero essere ideali per te se preferisci evitare il pagamento degli interessi e avere la possibilità di saldare interamente le spese a fine mese.

Cos’è, invece, una carta di credito revolving? A differenza della carta a saldo, la carta revolving ti permette di restituire il denaro speso in rate mensili, generando però interessi sul credito residuo. Questa soluzione è sicuramente più flessibile e può essere utile in caso di spese elevate, ma ha un costo maggiore e richiede anche più attenzione per evitare di accumulare debiti a lungo termine a causa degli interessi.

Le carte di credito Sella Personal Credit: due opzioni flessibili e innovative per le tue esigenze di spesa

Se stai cercando un istituto finanziario a cui affidarti per ottenere la tua prima carta di credito, Sella Personal Credit mette a disposizione soluzioni innovative e flessibili, pensate per rispondere alle nuove esigenze dei consumatori.

La nostra Carta Opta, ad esempio, è pensata per chi desidera la massima flessibilità nel pagamento. Infatti, ti da la possibilità di scegliere come saldare ogni spesa in modo rapido e intuitivo. In poche parole, puoi scegliere se pagare tutto a fine mese o rateizzare gli acquisti, in base alle tue esigenze del momento.
Inoltre, con Carta Opta hai accesso a un'interfaccia intuitiva per monitorare e gestire le spese in tempo reale, mantenendo così il pieno controllo delle tue finanze.

Come funziona, invece, la carta di credito Biometrica? La nostra Carta Biometrica combina innovazione e sicurezza. Sella Personal Credit, infatti, è l’unico istituto in Italia ad offrire la possibilità di autenticazione biometrica.
Cosa significa? Grazie al lettore di impronte digitali integrato, permette infatti di autorizzare i pagamenti tramite l'impronta digitale del titolare, offrendo un livello di sicurezza superiore rispetto alle carte di credito tradizionali. In questo modo si riduce il rischio di frodi e, in generale, l’esperienza di pagamento è più semplice e veloce.
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